УкраїнськаОбов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ) покриває витрати на ремонт авто потерпілого та компенсує лікування постраждалих у ДТП.
Поліс ОСЦПВ — це страхування, що покриває збитки життю, здоров’ю та майну постраждалих у ДТП в Україні.
Об’єкт страхування
Страхується відповідальність за шкоду життю, здоров’ю або майну інших осіб через використання транспортного засобу.
Страхові ризики
ДТП, внаслідок якої застрахована особа зобов’язана відшкодувати завдану шкоду життю, здоров’ю чи майну потерпілих, за виключенням випадків, передбачених договором, які можуть стати підставою для відмови у здійсненні страхової виплати.
Обмеження страхування
Учасники бойових дій та особи з інвалідністю мають обов’язково оформити страховий поліс із 50% знижкою.
Важливо! Пільговий поліс діє лише на вказану в ньому особу.
Страховка не покриває шкоду винуватцю ДТП, його авто чи майну в цьому авто.
Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)
- За шкоду майну — до 250 000 грн на одного потерпілого.
- За шкоду життю і здоров’ю — до 500 000 грн на одного потерпілого.
У разі, якщо загальний обсяг збитків за один страховий випадок перевищує п’ятикратний розмір страхової суми, відшкодування для кожного постраждалого зменшується пропорційно.
Мінімальний та максимальний розміри страхової премії (страхового платежу) за кожну застраховану особу
Розмір страхових платежів визначається страховою компанією залежно від типу авто, об’єму двигуна, можливості вантажоперевезення, місця реєстрації власника та необхідності техогляду. Межі платежів регулюються Постановою НБУ №108 від 31.05.2022.
Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)
Франшиза не застосовується.
Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії
Відомості про Страхувальника:
- Прізвище, ім’я, по батькові (за наявності) або найменування Страхувальника
- РНОКПП (чи за відсутності, серія та номер паспорта – для фізичної особи) / ЄДРПОУ (для юридичної особи)
- Документ, що посвідчує особу Страхувальника-фізичної особи
- Дата народження Страхувальника-фізичної особи
- Місце проживання / Місцезнаходження
- Ознака що Страхувальник є резидентом України
- Номер телефону
- Адреса електронної пошти
Відомості про транспортний засіб (ТЗ):
- Код категорії ТЗ (А. Легковий автомобіль, В. Мотоцикл, С. Вантажний автомобіль або тягач, D. Мопед або велосипед з підвісним двигуном, Е. Автобус, F. Причіп)
- Тип транспортного засобу (за об’ємом двигуна, потужністю, кількості мість для сидіння)
- Марка
- Модель
- Реєстраційний номер
- Рік випуску
- VIN (номер кузова, шасі, рами)
Додаткова інформація:
- Інформація про чинні внутрішні договори ОСЦПВ, укладені щодо забезпеченого ТЗ з іншими страховиками
- Запланована дата початку дії договору страхування та строк страхування
- Сфера використання ТЗ, включно з можливістю надання платних пасажирських або вантажних перевезень
- Місце реєстрації власника ТЗ (фізичної чи юридичної особи)
- Рік народження фізичної особи, яка володіє ТЗ
Страхувальник передає зазначену вище інформацію Страховику через внесення відповідних даних у інформаційно-телекомунікаційну систему посередника.
Територія дії договору страхування
Територія дії Договору — Україна.
Строк дії договору страхування
Страховий договір вступає в силу з дати початку його дії, яка визначена в самому Договорі, але не раніше моменту внесення відповідного запису до Єдиної централізованої бази даних. Дія договору припиняється о 24:00 у день, зазначений як дата завершення його строку. Стандартний строк укладення договору становить 1 рік, за винятком окремих випадків, передбачених цими умовами. Щодо транспортних засобів типу мотоцикл або мопед, договір може бути укладений на строк тривалістю 1 рік або 6 місяців.
Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат
Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат
Страховик не відшкодовує:
- Пошкодження, яке не покриває закон. Страхова не виплатить компенсацію за збитки, якщо вони виникли під час використання транспортного засобу, але не належать до випадків цивільно-правової відповідальності за законом.
- Збиток автомобіля винуватця аварії. Якщо ваш автомобіль є причиною ДТП, страхова не відшкодує збитки, завдані вашому авто.
- Шкода майну в авто винуватця аварії. Якщо під час ДТП постраждало майно, яке знаходилось у вашому автомобілі, страхова не покриє ці збитки.
- Шкода під час спортивних заїздів. Страховка не діє, якщо аварія сталася під час тренувань або офіційних перегонів на транспортному засобі.
- Пошкодження від радіації чи ядерних вибухів. Збитки, які сталися через радіаційне опромінення, ядерні вибухи або подібні небезпечні фактори, не покриваються страховкою.
- Зниження вартості авто після ДТП. Страхова не компенсує втрату вартості автомобіля після аварії (наприклад, якщо його ціна на ринку знизиться).
- Збиток дорогим і унікальним речам. Якщо під час аварії було пошкоджено або знищено антикварні речі, прикраси, твори мистецтва, гроші чи важливі документи, страхова не виплатить компенсацію.
- Шкода через масові заворушення або природні катаклізми. Якщо ДТП сталася внаслідок воєнних дій, масових протестів, стихійних лих або терактів, страхова не відшкодує збитки.
- Шкода здоров’ю водія винуватого в аварії. Якщо ви винні в ДТП, страхова компанія не виплатить компенсацію за ваше життя та здоров’я.
Підстави для відмови у здійсненні страхового відшкодування (регламентної виплати):
Навмисне спричинення ДТП. У разі навмисного спричинення аварії водієм або застрахованою особою страхова компанія відмовляє у виплаті компенсації. Це правило не поширюється на випадки, коли дії були спрямовані на захист життя, майна або виконання громадянських чи службових обов’язків, за умови, що вони не перевищують межі допустимої самооборони. Оцінка правомірності таких дій здійснюється відповідно до чинного законодавства.
Умисне кримінальне правопорушення. Якщо водій або застрахована особа навмисно скоїли злочин, який спричинив аварію, страхова компанія не виплачує відшкодування.
Невиконання обов’язків після ДТП. У разі, якщо потерпілий або особа, яка має право на отримання компенсації, не виконали своїх обов’язків після дорожньо-транспортної пригоди (наприклад, не проінформували про неї належним чином), і це суттєво ускладнило страховій компанії встановлення факту аварії, визначення її причин або оцінювання збитків, страхове відшкодування може бути анульовано.
Пропуск строків подання заяви. Постраждалий має подати заяву на страхове відшкодування протягом року (за пошкодження майна) або трьох років (за шкоду здоров’ю чи життю) після ДТП. У разі пропуску строку страхова компанія не виплатить компенсацію. Відмова у виплаті повинна бути оформлена письмово із зазначенням причин згідно з договором. Фінансові труднощі страховика не є підставою для відмови. Рішення страхової компанії про відмову або невигідні умови можна оскаржити в суді.
Ліміти відповідальності страховика
За шкоду майну потерпілих:
- Максимальна сума відшкодування становить 250 000 грн на кожного потерпілого.
- Якщо загальна шкода перевищує п’ятикратну страхову суму, виплати кожному потерпілому зменшуються пропорційно.
За шкоду життю та здоров’ю потерпілих:
- Максимальна сума відшкодування становить 500 000 гривень на кожного потерпілого.
Моральна шкода:
- Для потерпілого, який отримав ушкодження здоров’я, сума моральної шкоди обмежена 5% від страхової виплати за здоров’я.
- У випадку смерті, моральне відшкодування для чоловіка, дружини, батьків або дітей обмежене 12 мінімальними заробітними платами.
Витрати на поховання:
- Відшкодування витрат на поховання та пам’ятник також обмежене 12 мінімальними заробітними платами.
Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат
Страхові виплати проводяться відповідно до Закону про ОСЦПВ та становлять суму оціненої шкоди, завданої життю, здоров’ю або майну третьої особи внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.
Якщо шкода перевищує страхову суму, виплата обмежується цією сумою.
Для юридичних осіб, страховик компенсує лише шкоду, завдану майну.
Шкода, пов’язана з життям і здоров’ям потерпілого включає:
- Витрати на лікування
- Втрати доходу через тимчасову непрацездатність
- Втрати доходу через стійку непрацездатність
- Моральну шкоду, що пов’язана з фізичним болем і стражданнями через травми
- Шкоду, пов’язану зі смертю потерпілого
Страховик приймає рішення щодо виплати, спираючись на визнання вимог або судове рішення. Він зобов’язаний здійснити виплату протягом 15 днів після погодження суми компенсації за умови надання всіх документів, але не пізніше 90 днів від дати подання заяви:
- Якщо вимоги заявника визнані обґрунтованими — прийняти рішення про виплату страхового відшкодування і здійснити виплату.
- Якщо вимоги заявника не визнані — прийняти обґрунтоване рішення про відмову у виплаті, якщо є підстави для відмови або ці вимоги не підпадають під страхові випадки.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування
У випадках, коли страхувальник не виконує свої обов’язки, встановлені договором страхування, страховик має право відмовити у наданні страхового відшкодування.
- Якщо страхувальник не повідомив про настання страхового випадку у встановлений строк, страховик може ініціювати процедуру повернення вже виплачених коштів.
- Неподання заяви на страхове відшкодування протягом одного року у випадку пошкодження майна або трьох років у разі шкоди здоров’ю чи життю може слугувати підставою для відмови у компенсації.
- У разі несплати страхового внеску дія договору страхування не набуває чинності.
Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо
Страховий продукт не є складовою будь-якого пакета/договору.
Страховий продукт можна придбати окремо.
Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії
Згідно з законом про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників автомобілів, можуть отримати 50% знижку на страховий платіж громадяни України, які є:
- учасниками війни
- учасниками бойових дій
- особами з інвалідністю I групи
- особами з інвалідністю II групи
- постраждалими від Чорнобильської катастрофи (I або II категорія)
- пенсіонерами
- постраждалими учасниками Революції Гідності
Для цього застрахований автомобіль повинен мати об’єм двигуна до 2500 кубічних сантиметрів і належати цьому громадянину.
Зверніть увагу! Ця пільга діє лише за умови, що автомобіль використовується особисто цими громадянами та не призначений для платних перевезень пасажирів або вантажу.
Умови надання знижки для категорій власників, що не мають пільгу та їх термін дії встановлюються посередником за рахунок комісійної винагороди.
Порядок укладення та оплати договору ОСЦПВ
Договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземного транспорту (ОСЦПВ) оформлюється шляхом підписання страхового полісу, який може бути як у паперовій, так і в електронній формі. Оплата страхового внеску здійснюється одночасно і в повному розмірі до того, як договір набуде чинності. Набуття чинності договору відбувається з дати, вказаної у полісі, за умови попередньої оплати страхувальником визначеної суми.
Способи отримання інформації про наявність договору ОСЦПВ у Єдиній централізованій базі даних МТСБУ
Перевірити внесення договору ОСЦПВ до централізованої бази можна на офіційному сайті МТСБУ: https://policy-web.mtsbu.ua. Там доступна функція перевірки полісу за держномером авто або даними полісу.
Категорії фізичних осіб, які мають право на зменшення розміру страхової премії
Згідно зі статтею 13 Закону України № 3720-IX «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», визначено можливість зменшення розміру страхової премії за внутрішніми страховими договорами на 50% для певних категорій фізичних осіб.
Право на отримання такого зменшення мають:
Громадяни України, які є учасниками бойових дій, постраждалими Революції Гідності, учасниками війни, інвалідами ІІ групи, особами, постраждалими від Чорнобильської катастрофи (І або ІІ категорії) або пенсіонерами. Зменшення страхової премії на 50% діє, якщо транспортний засіб має об’єм двигуна до 2500 см³ або потужність електродвигуна до 100 кВт, належить страхувальнику, використовується тільки ним або особою з пільгових категорій, і не застосовується для платних перевезень.
Громадяни України, які є особами з інвалідністю І групи. Зменшення розміру страхової премії на 50% застосовується за умови, що транспортний засіб має робочий об’єм двигуна до 2500 см³ або потужність електродвигуна до 100 кВт включно, належить страхувальнику на праві власності або володіння, використовується виключно самим страхувальником, іншою особою за присутності страхувальника або особою, яка також належить до зазначених пільгових категорій. Використання транспортного засобу для надання платних послуг з перевезення пасажирів чи вантажу не допускається. Зменшення страхової премії може бути застосоване одночасно лише до одного транспортного засобу страхувальника. У разі порушення умов використання транспортного засобу, що надає право на зменшення страхової премії, страховик або МТСБУ набувають права на зворотну вимогу (регрес) до винної особи відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 37 Закону № 3720-IX.
Чинність договору ОСЦПВ у разі зміни власника транспортного засобу
У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу в результаті його правомірного відчуження договір зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки Страхувальника переходять до нового власника зазначеного транспортного засобу.
У випадку смерті фізичної особи-Страхувальника, усі його права та обов’язки за договором, а також право на повернення частини страхової премії (у разі дострокового припинення договору з цієї причини) переходять до особи, яка успадкувала зазначений у договорі транспортний засіб або прийняла спадщину згідно з чинним законодавством України.
У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на транспортний засіб письмово повідомити про це Страховика та надати Страховику свої особисті дані.
Інформація про МТСБУ
Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) є об’єднанням страховиків, що здійснюють ОСЦПВ. МТСБУ координує діяльність членів Бюро, забезпечує гарантії виплат у разі банкрутства страховика, а також здійснює регламентні виплати.
Контактна інформація МТСБУ доступна за посиланням: https://mtsbu.ua/contact
Підстави та порядок здійснення регламентної виплати МТСБУ
Регламентні виплати Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ) здійснюються у випадках, передбачених законодавством, зокрема — п. 4 ч. 1 ст. 43 Закону № 3720-IX.
Регламентна виплата забезпечує захист потерпілих осіб, коли зобов’язання зі сторони страховика або винуватця ДТП не можуть бути виконані у встановленому порядку.
Детальну інформацію про підстави, порядок звернення та перелік необхідних документів для отримання регламентної виплати можна знайти на офіційному сайті МТСБУ за посиланням: https://mtsbu.ua/avtocivilka/zayava-pro-strahove-vidshkoduvannya
Порядок дій споживача для отримання страхової виплати за прямим врегулюванням
У разі ДТП за участю двох транспортних засобів, коли потерпілій особі завдано шкоди лише у вигляді пошкодження або знищення її забезпеченого ТЗ, вона має право звернутися за страховою виплатою до свого страховика в межах механізму прямого врегулювання.
Подання заяви до страховика потерпілої особи виключає можливість звернення до страховика відповідальної особи, і навпаки.
У випадках, що не підпадають під умови прямого врегулювання, заява подається страховикові відповідальної особи або до МТСБУ — у випадках, передбачених ст. 43 Закону № 3720-IX.
Страховик потерпілої особи зобов’язаний прийняти та розглянути заяву про страхову виплату за умови дотримання вимог Закону, членства у МТСБУ та відсутності подвійного звернення.
Детальніше про порядок прямого врегулювання – на офіційному сайті МТСБУ: https://mtsbu.ua/avtocivilka/pryame-vregulyuvannya-zbitkiv
Інформація про стандартний страховий продукт на сайтах страхових компаній
Ознайомитися з інформацією про страховика та інформаційним документом про стандартний страховий продукт можна на сайтах страхових компаній:
ПрАТ «СК «ВУСО»
ЄДРПОУ: 31650052
АТ “СК “ІНГО”
ЄДРПОУ: 16285602